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Ne manquez jamais d'argent

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Si je savais alors à propos de l'argent ce que je sais maintenant, les années 80 n'auraient jamais pris fin.

Vous n'êtes peut-être pas assez vieux pour vous souvenir des années 80. Mais il m'a semblé – et à beaucoup de mes amis – que les années 80 étaient inondées d'argent. Une mère ou un père célibataire pourrait occuper un emploi et disposer de beaucoup d’argent pour payer toutes les factures, les soins de leurs enfants, la nourriture et même quelques extras de temps en temps – tout en conservant de l’argent. J'ai travaillé trois fois – pas parce que je devais le faire, mais parce que j'aimais le travail que je faisais. Plusieurs de mes amis ont également occupé plusieurs emplois, bien que la plupart n'aient eu qu'un seul emploi et que plusieurs travaillaient à temps partiel et étudiaient à plein temps. Ils avaient encore assez d'argent pour subvenir à leurs besoins et profiter de leur temps libre les week-ends.

J'ai travaillé un emploi à temps plein et deux emplois à temps partiel. Le travail à temps plein en soi aurait payé toutes mes factures et dépenses. En conséquence, les emplois à temps partiel n'étaient que de la sauce. L'argent que j'ai gagné d'eux est devenu un plaisir les week-ends. J'avais des chèques de paie non encaissés dans le tiroir de mon bureau; un pot avec 600 $ en espèces était assis sur mon bureau. Je n'ai jamais quitté la maison sans au moins 600 ou 700 $ en espèces dans ma poche – et cela s'ajoutait à l'argent dans le pot sur mon bureau.

Nous étions une quinzaine. Divisés à peu près également entre hommes et femmes, nous louions des limousines tous les trois ou quatre mois environ et nous dirigions vers la ville pour une soirée. Nous commençons habituellement dans un restaurant, puis allons voir un film et / ou finissons la nuit dans une discothèque. J'ai estimé que nous avons chacun dépensé environ 150 $ chacun pour la nuit. Le week-end, nous ne louions pas de limousines, nous allions quand même aller dans un restaurant, un film, une boîte de nuit ou deux ou trois. En général, nous passions environ la moitié moins par personne le week-end que nous ne louions pas de limousine.

Donc, le week-end, nous avons loué des limousines, nous avons chacun dépensé entre 200 et 250 dollars au cours du week-end. Le week-end, nous ne louions pas de limousines, nous dépensions chacun environ la moitié de cette somme, soit entre 100 et 150 dollars la fin de semaine, et nous le faisions presque tous les week-ends, pendant la plus grande partie de la décennie des années 80.

J'ai décidé de faire une estimation prudente du montant total dépensé par chacun de nous au cours d'une année, de ce que nous avons collectivement dépensé et combien nous avons dépensé collectivement au cours des cinq, six ou sept années au cours des années 80 au cours desquelles nous avons suivi ce modèle.

J’estime que chacun de nous a dépensé environ 5 250 dollars par an pour ses divertissements de fin de semaine. Entre mes amis et moi, je pense que nous avons dépensé environ 63 000 dollars par an entre nous tous. J’ai estimé de manière prudente que nous faisions cela pendant cinq ans, bien que six ou sept ans soient plus exacts, mais pendant cinq ans, nous nous sommes amusés à hauteur de 315 000 $.

Ensuite, j'ai cherché en ligne combien vaut un dollar de 1985 en dollars d'aujourd'hui. Ce que j’ai trouvé, c’est qu’un dollar de 1985 vaut 2,17 dollars de l’argent d’aujourd’hui. Voici comment cela fonctionne:

1 personne par week-end avec l'argent d'aujourd'hui (non-limousine) = 217 $

1 personne par week-end dans l'argent d'aujourd'hui (week-ends en limousine) = 434 $

1 divertissement par personne = 11 392 $

Animation de groupe par an = 136 710 $

Animation de groupe pendant cinq ans = 683 550 $

Les années 80 étaient bonnes pour nous. Et nous n'étions absolument pas exceptionnels, nous étions juste des joe (et jane) moyens, nous nous amusons avec nos amis et dépensons un peu plus d'argent que nous avions à traîner. Les chiffres ci-dessus ne représentent pas ce que nous avons économisé ou ce que nous avons dépensé en vacances, en vacances, à Noël, en éducation ou lors d'occasions spéciales. Je prenais généralement trois ou quatre semaines de congé chaque année et voyageais en Californie, à Washington, au Colorado, au Texas ou au Nevada. Je me souviens également que la plupart d'entre nous avions des voitures neuves ou presque neuves pendant la majeure partie de cette période.

Aujourd'hui, il faudrait un travail exceptionnel pour avoir ce genre de revenu disponible.

Et nous avons dépensé cet argent. Essentiellement, nous venons de le faire sauter. Nous nous sommes amusés – et je ne regrette pas les bons moments que nous avons connus, mais si nous venions d’en apprendre un peu plus sur l’argent et d’en investir même une petite partie – ces jours n’auraient jamais pris fin. Voici comment:

Mais d'abord – on vous a menti. Presque tous les conseillers en investissement, conseillers financiers ou consultants avec qui je parle, que je rencontre ou dont je lis les informations en ligne, dans des livres ou dans des lettres d’information disent tous la même chose: prenez votre argent et investissez-le dans des actions, des fonds communs de placement ou des obligations. D'accord, mais c'est faux, faux, faux. Laisse-moi te montrer pourquoi.

Si nous avions pris l'argent dépensé en un an pour le divertissement – 5 250 dollars par personne en dollars de 1985 – et l'avions investi dans des actions, des obligations ou autre, et en estimant le rendement moyen à 12% depuis 1985, vous auriez maintenant 521 291 $. C'est un morceau de changement assez décent et est probablement suffisant pour vous permettre de prendre votre retraite pendant quelques années. Si vous preniez votre retraite à ce titre, vous recevriez 2 172 $ par mois et cela durerait 20 ans. Mais cela signifie se priver d'une vie sociale avec ses amis pendant toutes ces années et ne jamais avoir ces souvenirs. Je parle encore de ces moments, mes amis en parlent encore. Je peux emmener ces souvenirs sur ma tombe, mais pas avec mon argent.

Et si, au lieu de cela, il y avait un moyen de passer de bons moments tout en ayant une bonne retraite à espérer? C'est possible? Il y a un moyen.

Et si nous n'avions pris qu'un week-end par mois et pris l'argent que nous avions l'habitude de dépenser au cours de ce week-end et que nous l'avions investi dans un revenu?

En regardant notre première estimation et en disant que nous n'avions pas dépensé notre argent en divertissement de week-end et que nous l'avions investi à la place, vous recevrez maintenant 2 172 $ par mois, soit 26 065 $ par an. Pouvez-vous vivre sur ça? Si vous suivez la philosophie des actions et des obligations, vous n'avez pas le choix, vous allez devoir vivre avec cela – et cet argent va s'épuiser dans 20 ans. Et si vous vivez plus longtemps que ça? Ou si vous voulez prendre des vacances ou acheter une nouvelle voiture? Que faire si vous avez besoin d'une nouvelle fournaise ou d'un nouveau toit pour votre maison? Désolé, vous ne pourrez peut-être pas vous le permettre. Et oubliez l'assurance maladie ou les ordonnances, elles sont hors de portée.

Regardons maintenant la philosophie du revenu. Si vous continuiez à sortir le week-end, mais que vous preniez juste un week-end par mois et restiez chez vous et que vous l'investissiez dans un revenu, combien recevriez-vous maintenant?

54 207 $ par an. C'est plus du double du revenu que vous recevriez si vous aviez placé votre argent dans des fonds communs de placement ou sur le marché boursier. Et ce ne sera jamais épuisé. C'est le revenu, pas le capital.

Si vous voulez bien vivre, vous devez oublier ce que tous les autres conseillers financiers, spécialistes en investissement, comptables, amis et voisins vous disent. La vraie richesse, les riches et les vrais riches ne sont pas axés sur l'appréciation du capital. Ils se concentrent sur le revenu. Et vous devriez donc. Si mes amis et moi-même venions de rester à la maison un week-end par mois et que nous prenions peut-être un peu plus de cet argent que nous avons gaspillé pendant cette période, nous serions tous maintenant à la retraite – si nous le voulions – et disposions toujours de revenus de 60 000 $ ou plus. un an, peut-être plusieurs fois plus.

C'est le genre d'avenir que je veux que vous ayez. C'est le genre de revenu que je veux que vous ayez. Et vous pouvez commencer maintenant.

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